재테크 초보가 꼭 알아야 할 세금 기본 상식!세금 때문에 멘붕 온다면?

안녕하세요! 저처럼 재테크 이제 막 시작한 분들 많으시죠? 😊

저는 작년에 처음으로 소득이라는 걸! 제대로 체험하면서...

세금이란 벽에 아주 정면충돌했답니다 ㅋㅋ

뭔가 돈을 벌긴 벌었는데... 계좌에서 빠져나가는 그 '누구세요?' 같은 돈들..

그게 다 세금이더라구요? ㅠㅠ

 

처음엔 진짜 하나도 몰라서, 세무서에서 받은 우편물 보면서 울 뻔했어요.
이거 혹시 나 체납된 거 아냐...? 하고 걱정만 백 번...

근데! 알고 보니까, 미리 알았으면 아무 일도 아닌 내용이었더라구요 😅
그래서 저처럼 재테크 처음 시작하시는 분들을 위해,

진짜 쉬운 말로 세금 기본 상식을 한 번 정리해보려고 해요.

 

세금이라고 해서 꼭 숫자에 둘러싸여 어려워야 하는 건 아니잖아요?
진짜 중요한 것들만 콕! 짚어드릴게요

📌 프리랜서 세금, 부업 소득 신고, 부가세? 종합소득세?

그런 거 진짜 내가 알아야 하는 건가...?

하는 궁금증들 전부 같이 풀어보자구요!

그럼 우리 같이 차근차근 가볼까요? 💼💡

아, 너무 무겁게 생각하지 말고 가볍게 읽으면서

'아~ 이거 이렇게 되는 거구나!' 하는 포인트만 잡아도 대성공이에요~! 🙌

재테크 초보가 꼭 알아야 할 세금 기본 상식!세금 때문에 멘붕 온다면?

재테크 초보가 꼭 알아야 할 세금 기본 상식!세금 때문에 멘붕 온다면? 📋 목차

• 🔍 세금이 뭐길래 이렇게 복잡해?
• 💰 돈 벌면 무조건 내야 하는 세금 종류
• 🧾 프리랜서랑 부업러가 알아야 할 신고 상식
• 🗓️ 세금 신고 일정, 이거 안 놓치면 진짜 편해요
• 🧠 세금 아끼는 똑똑한 팁! 진짜 있어요
• 📦 사례로 보는 세금 실수 모음.zip
• ❓ 세금 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
• 📝 글을 마무리하며

🔍 세금이 뭐길래 이렇게 복잡해?

세금이 뭐길래 이렇게 복잡해?

저는 세금 하면 무조건 복잡하고 어려운 말만 잔뜩 있을 줄 알았거든요...?

막 국세청, 부가가치세, 종합소득세, 3.3%, 간이사업자 이런 거 보면 진짜 머리에 안 들어오더라구요 😵‍💫

 

근데 딱 하나만 알면 돼요! ‘내가 돈 벌었으면 세금은 당연히 따라온다’는 거예요.

그러니까 돈 벌 때마다 뒤에 조용히 따라오는 그림자 같은 존재랄까...? ㅎㅎ

 

세금은 크게 나눠보면 국세랑 지방세가 있대요.

국세는 나라가 걷는 거고, 지방세는 시·군·구에서 걷는 거죠.

 

근데 우리가 부업하거나 프리랜서 일 하면 가장 자주 마주치는 건 국세 쪽이에요.

특히 소득세랑 부가가치세! 얘네는 진짜 자주 보게 될 거예요.

 

가끔 보면 '나는 부업으로 월 20만원밖에 못 벌었는데, 세금 내야 돼요?' 이런 질문 많거든요?

그럴 때 기준이 되는 건 1년에 300만원 이상이랍니다~

 

그 이상 벌면 사업소득으로 간주되고, 세금 신고해야 한다고 생각하면 편해요!

그러니까 “나는 알바도 아닌데 왜 세금 내야 돼?” 이게 아니라 ‘일시적인 수입이라도 신고는 해야 할 수 있다’

이렇게 생각해야 맞아요.

 

내가 생각했을 때, 이 개념만 정확히 잡고 시작하면 진짜 마음이 한결 편해지더라구요 😊

📘 세금 기본 구조 요약표

구분	세금 종류	누가 내나요?
국세	소득세, 부가가치세 등	국가에 내는 세금
지방세	자동차세, 주민세 등	지방자치단체에 내는 세금

 

✔ 세금은 피할 수 없고요...! 정확히 알면 내 돈 지키는 무기라는 거

✨ 정리해보자면, 돈을 버는 순간 세금이 생기고, 제대로 알아야 덜 낸다는 거예요.

 

특히 초보 재테커라면 세금 기초 개념은 무조건 챙겨야 한다는 거,

저처럼 후회하지 말자구요~ 🤓

💡 나도 모르게 세금 낭비 중일 수도 있어요?!
👇 확인하고 내 상황 점검해봐요!

📌 국세청 홈택스 바로가기

 

💰 돈 벌면 무조건 내야 하는 세금 종류

돈 벌면 무조건 내야 하는 세금 종류

자, 그럼 이제 본격적으로 우리가 내야 하는 세금의 종류에 대해 알아볼까요?

기본적으로 재테크 하면서 많이 보게 되는 세금은 요 3가지예요:

 

✅ 소득세: 벌어들인 모든 수입에 매겨지는 세금!

✅ 부가가치세: 사업자라면 분기마다 신고해야 하는 그 세금이에요.

✅ 지방소득세: 소득세의 10%가 자동으로 따라오는 친구랍니다 😅

 

예를 들어볼게요. 제가 유튜브로 1년에 500만원 벌었어요.

그럼 이건 사업소득으로 잡히고, 소득세 신고를 해야 해요.

 

여기서 또 중요한 건 간이과세자냐 일반과세자냐에 따라 부가세 신고 방식도 다르다는 점!

 

부가가치세는 과세대상인 경우에만 내는 거라, 아예 면세 대상이면 안 내도 돼요.

예: 작가 원고료, 강의료 등은 경우에 따라 면세처리가 가능하답니다.

그래서 자기 수익 구조가 어떤 형태인지 꼭 알아두셔야 해요!

💼 세금 항목별 설명표

세금 종류	설명	신고 시기
소득세	모든 수입에 부과되는 기본 세금	매년 5월
부가가치세	상품/서비스 제공 시 부과	1월, 7월
지방소득세	소득세의 10% 자동 계산	소득세와 함께

 

요렇게 보니까 조금은 이해가 되시죠? 처음엔 진짜 용어 자체도 너무 낯설고 어렵지만,

이런 표로 정리해서 한 눈에 보니까 훨씬 이해하기 쉬웠어요

 

저도! 세금이라는 게 '어떻게 생겼는지'부터 아는 게 진짜 시작이더라구요 🙆‍♀️

🧾 프리랜서랑 부업러가 알아야 할 신고 상식

프리랜서랑 부업러가 알아야 할 신고 상식

자, 이번엔 제가 실제로 겪은 이야기를 바탕으로 신고 관련 꿀팁 알려드릴게요!

저는 작년 여름에 처음으로 콘텐츠 제작 외주를 받고 돈을 벌게 됐거든요~

 

딱 150만원 정도였는데... 3.3% 공제된 금액만 받게 된 거예요.

이게 바로 원천징수라는 거랍니다 😳

 

그런데 말이에요! 이렇게 3.3% 뗐다고 해서 끝나는 게 아니라,

다음 해 5월에 종합소득세 신고를 꼭! 해야 해요.

 

이거 모르고 넘기면 나중에 가산세 나올 수 있대요 ㅠㅠ

그럼 언제 뭘 신고해야 하냐구요? 아래 표로 깔끔하게 정리해봤어요 👇

📆 프리랜서·부업러 필수 신고 일정표

신고 항목	신고 시기	내용 요약
종합소득세	매년 5월	작년 수입 전체를 신고해요
부가가치세	1월, 7월	사업자등록자만 해당돼요
사업자등록	수익 발생 직후 가능	미리 등록하면 세금 공제 가능

 

✅ 3.3% 원천징수는 잠깐 세금 일부만 뗀 거지, 완전한 세금 신고는 아니에요~

✅ 간이사업자든, 무등록이든 일정 수익이 넘으면 무조건 종합소득세 신고해야 해요

✅ 홈택스에서 '간편장부 대상자' 여부도 꼭 확인하시구요!

 

저는 작년에 신고 처음 해보고 놀란 게...

신고하면 돈을 돌려받을 수도 있다는 사실!!!

의외로 경비 처리 같은 거 잘하면 환급도 꽤 많이 받더라구요?

그래서 ‘세금은 내 돈 뺏기는 거’가 아니라, ‘관리하는 기술’ 같다는 느낌 받았어요!

🧾 나 신고 대상자일까? 헷갈리면 여기서 체크!

🗓️ 세금 신고 일정, 이거 안 놓치면 진짜 편해요

세금 신고 일정, 이거 안 놓치면 진짜 편해요

저는 시간 개념이 약한 인간이라... 🙈 작년에 종소세 신고일 놓쳐서,

가산세 5만원 내고 멘탈 터졌어요 ㅠㅠ 그래서 올해는 무조건 알람 3개 맞춰놓고 준비했답니다!!

 

이거 놓치면 진짜 돈 나가요 ㅠㅠ

기억하면 좋은 기본 일정은 아래와 같아요. 핸드폰 캘린더에 저장해두면 베스트!

🗓️ 연간 세금 신고 일정 요약

기간	내용
1월 1일 ~ 1월 25일	부가가치세 2기 확정 신고
5월 1일 ~ 5월 31일	종합소득세 & 지방소득세 신고
7월 1일 ~ 7월 25일	부가가치세 1기 확정 신고

 

이건 진짜 매년 반복되니까 매년 다이어리에 써두고 준비해두는 게 진짜 꿀이에요!!

신고 기간 놓치면 5%~20% 가산세 붙는 거 아시죠?

 

내 돈으로 벌어놓고 벌금 내는 건 넘 억울하잖아요...😭

 

🧠 세금 아끼는 똑똑한 팁! 진짜 있어요

세금 아끼는 똑똑한 팁! 진짜 있어요

진짜 중요한 얘기 나옵니다!! 세금은 피할 수 없지만 조금이라도 줄이는 방법은 분명히 있어요!

이거 알기 전엔 저도 그냥 뭣 모르고 다 낸 줄 알았거든요...

 

근데 신고 잘하면 환급도 되고, 공제도 되더라구요?! ✨

 

그럼 어떻게 해야 세금 아끼냐고요? 바로 ‘경비처리’가 핵심이에요.

경비처리는 말 그대로 돈을 벌기 위해 쓴 지출을 비용으로 인정받는 것이죠.

 

그럼 세금 계산 시 수익에서 빠지니까 세금이 확 줄어요!

예를 들어, 콘텐츠 제작하는 분이 촬영 장비, 편집 툴, 인터넷 요금 같은 거 썼다면 그건 필수 지출이잖아요?

그런 건 경비처리 가능하니까 꼭 영수증 챙겨두기!

 

그리고 절세 꿀팁 중에 진짜 유용한 게 바로 세액공제인데요,

이건 중소기업청년소득세감면, 국민연금, 건강보험료 납부 같은 것들이 해당돼요.

 

모르고 넘어가면 진짜 아까워요 ㅠㅠ

저는 작년에 국민연금 낸 거 신고 안 했다가 공제 못 받고 울었답니다 ㅋㅋㅋ

💡 경비처리 가능한 항목 정리표

지출 항목	설명	인정 여부
노트북, 마이크	업무용 기자재	⭕ 가능
카페 이용료	업무 미팅 장소	⭕ 가능
의류 쇼핑	개인적 소비	❌ 불가능

 

✅ 팁! 사업자등록하면 홈택스에서 간편장부 신고도 가능해요!

간편장부는 경비 항목을 간단하게 적기만 해도 OK 복식부기 이런 거 몰라도 되니까 부담 없죠 😊

 

그리고 국세청에서 모바일 앱 '손택스'도 운영하니까 외출하면서도 경비처리 입력해두면 꿀이죠?

바로바로 기록하는 습관 들이면 나중에 진짜 편해요~

💰 진짜 절세 가능한 내가 모르는 항목?

📦 사례로 보는 세금 실수 모음.zip

사례로 보는 세금 실수 모음.zip

이제부터는 제가 직접 겪거나 주변에서 진짜 많이 들은 세금 실수 사례를 모아봤어요.

‘어머 이건 나잖아?’ 싶을 수도 있으니 체크해보세요!

이런 실수, 미리 알면 방지할 수 있으니까요 😌

 

💣 사례 1: 3.3% 원천징수 했으니 신고 안 해도 되는 줄 알았어요

🙅‍♀️ 3.3%는 일부만 낸 거예요. 5월에 종합소득세 꼭 신고해야 해요.

안 하면 나중에 가산세 + 체납으로 두 배 날아갈 수도 있어요…

 

💣 사례 2: 쇼핑몰 운영했는데 사업자 등록 안 하고 그냥 했어요

🙅‍♀️ 무등록 사업은 세무조사 위험 있어요.

사업자등록 먼저 하고 진행하면 합법적으로 보호받을 수 있어요!

 

💣 사례 3: 경비처리 아무거나 다 넣었더니 세무조사 받음

🙅‍♀️ 무조건 다 넣는다고 좋은 게 아녜요. 업무 관련성 증명 가능한 항목만 넣어야 해요!

카페 영수증도 1일 3회 이상이면 의심받을 수 있다는 사실…😱

🚫 실수 방지 체크리스트

항목	점검 여부
3.3% 수입 신고 여부 확인	✅
사업자 등록 여부 확인	✅
경비 영수증 분류 정리	✅

 

이런 실수는 다 돈이에요. 진짜로... 모르고 당하면 너무 억울하니까,

‘세금은 꼭 한 번 점검하고 가자’는 마음가짐으로 준비하면 훨씬 수월하게 재테크 길 걷게 될 거예요 💕

 

❓ FAQ

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Q1. 부업으로 월 30만원 벌면 세금 신고 해야 하나요?

A1. 1년에 300만원 이상 벌면 사업소득으로 간주돼서 종합소득세 신고 대상이에요!

 

Q2. 3.3% 공제한 수익도 신고 대상인가요?

A2. 네! 3.3%는 원천징수만 한 거라, 5월에 종합소득세로 정산 해야 해요!

 

Q3. 사업자등록 안 하면 세금 안내도 되나요?

A3. 아닙니다! 무등록 상태에서 소득이 발생하면 세무조사 대상이 될 수 있어요 😱

 

Q4. 알바 수입도 종합소득세 대상인가요?

A4. 알바는 대부분 근로소득으로 따로 신고되지 않지만, 부업과 합산되면 신고 대상이 될 수 있어요.

 

Q5. 홈택스로 직접 신고할 수 있나요?

A5. 네! 홈택스 / 손택스 앱으로 누구나 신고 가능해요. 간편장부 대상자는 더 쉬워요.

 

Q6. 절세하려면 꼭 장부 작성해야 하나요?

A6. 간편장부만 해도 충분해요. 수입과 경비 내역만 간단히 써도 공제 가능해요.

 

Q7. 환급은 어떤 경우에 받을 수 있나요?

A7. 경비처리를 많이 하거나 세액공제 항목이 많으면 환급 받을 수 있어요!

 

Q8. 세무사를 꼭 써야 하나요?

A8. 수입이 많거나 항목이 복잡하면 세무사 도움 추천! 초보자는 홈택스로도 충분해요 💡

 

📝 글을 마무리하며

글을 마무리하며

오늘은 재테크 초보자분들이 꼭 알아야 할 세금에 대한 기본 상식들을 하나하나 쉽게 정리해봤어요.

처음엔 용어부터 막막했는데, 저도 공부해보니까 생각보다 그렇게 어렵지 않더라구요?

 

그냥 기초부터 차근차근만 하면 된다는 거! 처음이 어려운 거지,

반복되면 자연스레 감 잡게 돼요 🙌

 

가장 중요한 건, 모르면 손해라는 사실이에요.

수입 생기면 신고 해야 한다는 거, 경비처리 잘 하면 세금 줄일 수 있다는 거,

그걸 알기만 해도 이미 70%는 성공했다고 생각해요 😊

 

재테크는 무조건 돈을 많이 버는 게 아니라, 돈을 잘 지키고 잘 쓰는 법을 아는 게 먼저예요.

그 중심에 '세금'이 있는 거구요. 오늘 이 글이 여러분의 재테크 여정에 든든한 출발점이 되길 바라요!

 

마지막으로, 저처럼 세금 때문에 멘붕 오지 말고요~ 알아두면 진짜 든든하니까,

홈택스 캘린더 등록도 추천해요. 오늘 정보, 유용했다면 저장이나 공유도 부탁드려요 🫶

 

이제 세금도 내 편으로 만드는 재테크 초보,

우리도 할 수 있어요! 💪

📌 오늘의 요점

• ✔ 세금은 소득이 생기면 자연스레 따라오는 거예요
• ✔ 3.3% 원천징수는 전체 세금이 아니에요. 꼭 정산 필요!
• ✔ 1년에 300만원 넘게 벌면 종합소득세 신고 대상
• ✔ 경비처리, 세액공제 활용하면 세금 줄일 수 있어요
• ✔ 5월, 7월 세금 신고 시기 꼭 기억하기!
• ✔ 무등록 사업은 불이익! 사업자등록 미리 해두기
• ✔ 홈택스, 손택스 앱으로 신고도 간편하게!

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⛔ 면책조항 :
본 콘텐츠는 2025년 7월 기준으로 작성된 일반적인 세금 정보 안내이며, 개인의 상황에 따라 세무 내용이 달라질 수 있습니다. 보다 정확한 세무 판단 및 신고는 국세청 또는 세무사와 상담 후 진행해 주세요. 해당 글은 법적 책임을 지지 않으며 참고용으로 활용해 주세요.