초보 재테크 필수 금융 용어 20가지 총정리

돈 공부, 막막했어요? ㅎㅎ 용어만 알아도 절반은 끝났다고들 하잖아요.

2025년 요즘 같은 금리 변동기엔 헷갈리는 단어가 우수수 쏟아지는데요,

초보 눈높이로 딱 20가지만 골라서 진짜 손에 잡히게 풀었어요.

 

이번 글의 목표는 간단해요. 금리·복리·단리부터 주식·ETF·채권, 그리고 대출 지표(DSR·DTI·LTV)까지,

초보 재테크 필수 금융 용어 20가지를 한 자리에서 이해하게 만드는 것.

 

읽자마자 계좌·앱에서 바로 확인하고 적용할 수 있는 팁 중심으로 정리했어요. 괜찮죠?

 

제가 실제로 투자앱에서 매일 보는 용어들만 뽑았고, ‘내가 생각 했을 때’ 헷갈리는 표현은 사람이 쓰는 말로 풀어썼어요.

괜히 폼 잡는 말 버리고, 일상어로 콕콕 찍어드릴게요.

오늘만큼은 복잡한 숫자 대신 내 돈 지키는 감각을 챙겨가요!

초보 재테크 필수 금융 용어 20가지 총정리

📋 목차

• 📘 금리·복리·단리 핵심 가이드
• 🏦 예금·적금·예금자보호 이해하기
• 📈 주식·PER·PBR·배당 기본
• 📊 펀드·ETF·인덱스 한눈에
• 💸 채권·만기수익률·듀레이션
• 🧮 신용·DSR·LTV 체크
• ❓ FAQ

📘 금리·복리·단리 핵심 가이드

금리·복리·단리 핵심 가이드

금리는 돈의 사용료예요. 은행에 돈을 맡기면 받는 이자, 빌리면 내는 이자 모두 금리의 얼굴이 다르죠.

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이자에도 이자가 붙어 눈덩이처럼 불어나는 방식이에요.

둘의 차이를 감으로만 알면 실제 계좌에서 놓치는 포인트가 많더라구요!

 

단리 예시: 100만 원을 연 5% 단리로 3년 맡기면 이자는 매년 5만 원, 총 15만 원이에요.

복리 예시: 같은 조건에서 복리는 첫해 5만, 둘째 해 5만+이자에 붙는 조금 더, 셋째 해 더 늘어나요.

같은 금리라도 기간이 길수록 복리가 유리해지는 이유죠. ㅋㅋ

 

체크포인트: 표면금리(약정)와 실효금리(세전/세후, 중도해지 리스크, 우대금리 조건 충족 여부)가 다를 수 있어요.

자동이체·급여이체로 우대금리 붙는지, 세금우대 상품인지 확인하면 체감 수익이 훅 달라져요.

 

📌 금리·단리·복리 비교표

용어	설명	초보 체크
금리	돈 사용에 대한 비율	세전/세후, 우대 조건
단리	원금에만 이자 계산	단기 목표에 유리
복리	이자에 이자 재투자	장기일수록 체감 ↑

🧭 복리 체감 꿀팁

기간	단리 총이자(5%)	복리 총이자(5%)	차이
3년	15만	약 15.76만	+0.76만
10년	50만	약 62.89만	+12.89만

🏦 예금·적금·예금자보호 이해하기

예금·적금·예금자보호 이해하기

예금은 목돈을 한 번에 넣는 거, 적금은 매달 나눠 넣는 거예요. 금리만 보지 말고 납입 방식과 중도해지 페널티를 같이 봐야 체감 수익을 지킬 수 있어요. 적금은 평균잔액이 낮아서 공시금리보다 체감 이자가 작게 느껴지는 경우가 많죠 ㅠㅠ

 

예금자보호는 1인당 1기관 기준으로 원금과 이자를 합쳐 최대 5천만 원까지 보호해줘요.

금융사별로 쪼개두면 리스크를 낮출 수 있죠.

동일 금융그룹이더라도 법인이 다르면 보호기관이 달라질 수 있으니 약관을 꼭 확인해요.

 

초보 루틴: 자동이체일=월급 다음날로 설정, 우대금리 조건 3개 이상 채우기, 만기 일정을 캘린더에 등록.

단기 목적자금(여행·등록금)은 적금, 비상금은 자유예금+수시입출금으로 나눠두면 좋아요.

 

🏦 예금 vs 적금

구분	예금	적금	팁
납입	일시	분할(월)	적금은 체감금리↓
유리한 경우	목돈 보유	소득 분산	급여일+1 자동이체
변수	중도해지율	우대조건	수수료 체크

🛡️ 예금자보호 포인트

항목	내용	체크
보호한도	기관당 5천만(원+이자)	금융사 분산
예외	신탁 일부, 파생결합 등	약관 필수
시점	파산 등 사유 발생 시	안전자산 비중 유지

📈 주식·PER·PBR·배당 기본

주식·PER·PBR·배당 기본

주식은 기업의 조각이에요. 가격은 뉴스·실적·금리·심리 등으로 요동치죠. 수치로 감 잡는 핵심은 PER(주가/주당순이익),

PBR(주가/주당순자산), 배당수익률(배당/주가) 3총사예요. 이게 낮다고 무조건 싸다? 그건 또 아니에요 ㅎㅎ 섹터 특성이 있거든요.

 

PER은 현재 이익 대비 주가가 몇 배인지 보는 지표고, PBR은 장부가치 대비 몇 배인지 보는 거예요.

배당수익률은 현금흐름 감각을 주니까, 변동성 큰 시장에서 멘탈 지지대가 되어줘요. ㅋㅋ

 

초보 루틴: 같은 업종끼리 비교, 일회성 이익/손실 제외, 배당성향의 지속 가능성 체크. 분기 실적 발표 전후로 지표가 바뀌는지

캘린더로 확인하면 함정 피하기 쉬워요.

 

📈 밸류에이션 한눈에

지표	의미	해석 힌트
PER	가격/이익	업종 평균과 비교
PBR	가격/자산가치	자산 퀄리티 중요
배당수익률	배당/주가	지속 가능성 체크

💡 초보 시나리오

상황	지표 상태	액션 아이디어
이익 증가	PER↓ 가능	가이던스 확인
자사주 소각	PBR↑ 가능	공시 확인
현금흐름 탄탄	배당↑ 가능	배당정책 점검

📊 펀드·ETF·인덱스 한눈에

펀드·ETF·인덱스 한눈에

펀드는 여러 사람 돈을 모아 프로가 굴리는 바구니예요. ETF는 거래소에 상장된 펀드라서 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있어요. 인덱스는 시장 전체나 섹터를 대표하는 지수고, 다수 ETF가 이걸 추종하죠. 초보는 보수 낮고 분산 넓은 ETF부터

익숙해지면 편해요.

 

체크포인트: 총보수(운용+보관+기타), 추적오차, 분배금 정책, 펀드 규모, 스프레드. 거래량이 너무 적으면 스프레드가

벌어져 불리할 수 있어요. 적립식은 변동성 흡수에 유리해서 멘탈 관리에 도움 돼요 ㅋㅋ

 

리밸런싱은 비중이 틀어졌을 때 원래 목표 비중으로 다시 맞추는 거예요.

분기·반기 스케줄로 자동화하면 과도한 감정 개입을 줄일 수 있어요.

 

📊 펀드 vs ETF

구분	펀드	ETF	초보 포인트
매매	하루 1회 기준가	실시간	ETF는 호가 스프레드
보수	상대적으로↑	대체로↓	총보수 합산 보기
세제	유형별 상이	분배금 과세 확인	지역·자산별 상이

🧺 인덱스 체크

종류	대표 예	특징
국내 주식	KOSPI200	대형주 중심
미국 주식	S&P 500	광범위 분산
채권	국채 인덱스	변동성 완충

💸 채권·만기수익률·듀레이션

채권·만기수익률·듀레이션

채권은 이자 주고 원금 갚는 약속장이에요. 만기수익률(YTM)은 현재 가격 기준으로 만기까지 보유했을 때 연환산 수익률이고,

듀레이션은 금리 변화에 대한 가격 민감도예요. 금리가 오르면 가격은 내려가고, 반대면 올라가요.

이 둘의 관계만 이해해도 포트폴리오 안정감이 확 살아나요.

 

단기채는 듀레이션이 낮아 금리 변화에 둔감하고, 장기채는 민감해요. 내가 월급러라면 현금흐름이 꾸준하니까 중단기 위주로

시작해서 시장 감을 익히는 것이 편해요. 변동성이 부담될 땐 국채·우량채 비중을 높여 흔들림을 줄일 수 있어요 ㅠㅠ

 

채권 ETF의 장점은 소액으로 분산이 된다는 점. 개별 채권 매수보다 접근이 쉬워 초보에게 친화적이에요.

다만 만기형인지 롤링형인지, 듀레이션 목표값이 어떻게 설정되는지 확인해요.

 

💵 채권 핵심 요약

개념	설명	체크
YTM	만기까지 연 수익률	가격·쿠폰·기간 종합
듀레이션	금리 민감도	기간 길수록↑
신용	발행자 상환능력	국채 < 회사채 리스크

🧮 듀레이션 감도 감각

듀레이션	금리 1%p 상승 시	가격 변동률
2년	이론상	약 -2%
7년	이론상	약 -7%
20년	이론상	약 -20%

🧮 신용·DSR·LTV 체크

신용·DSR·LTV 체크

신용점수는 대출 이자·한도를 좌우하는 생활 점수예요. 연체 없고, 카드 한도 대비 사용률이 낮고,

오래된 계정이 건강하면 점수가 안정돼요. 단번에 점프시키려는 꼼수보다 꾸준함이 진짜 스펙이더라구요 ㅎㅎ

 

DSR(총부채원리금상환비율)은 연 소득 대비 모든 대출의 연간 상환액 합계 비율이고, LTV(주택담보인정비율)는 담보 가치 대비

대출 허용 비율이에요. DTI보다 더 촘촘해서 실제 체감에 가까워요. 이 두 개만 알아도 무리한 대출을 피하기 쉬워져요.

 

초보 루틴: 대출 전엔 월 상환액/소득 비율을 먼저 잡고, 금리 상승 스트레스 시나리오(+1~2%p)도 돌려보기.

LTV로 가능한 한도보다 내가 감당 가능한 한도를 기준으로 역산해요.

 

📏 대출 지표 한눈에

지표	정의	초보 체크
신용점수	상환능력·이력 지표	연체 0, 사용률 관리
DSR	소득 대비 연 상환액	다중 대출 합산
LTV	담보가 대비 대출 비율	지역·규제 따라 상이

🧰 대출 전 셀프체크

항목	질문	OK 기준
상환여력	월 소득 대비 상환?	30~35% 이하 지향
변동금리	상승 2%p 버팀?	시뮬 필수
여유자금	6개월 생활비?	비상금 별도 보관

🗂️ 오늘 정리한 필수 20가지

오늘 정리한 필수 20가지

#	용어	#	용어	#	용어	#	용어
1	금리	2	단리	3	복리	4	예금
5	적금	6	예금자보호	7	주식	8	PER
9	PBR	10	배당수익률	11	펀드	12	ETF
13	인덱스	14	리밸런싱	15	채권	16	YTM
17	듀레이션	18	신용점수	19	DSR	20	LTV

❓ FAQ

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Q1. 복리로 모으려면 적금이 좋나요, ETF 적립식이 좋나요?

A1. 목표·기간·변동성 허용도에 따라 달라요. 원금 보전이 최우선이면 적금,

장기 분산수익을 노리면 저비용 광범위 ETF 적립식이 편했어요.

 

Q2. PER 낮으면 무조건 싸죠?

A2. 업종 특성과 경기 사이클을 같이 봐야 해요. 일회성 이익으로 PER이 일시적으로 낮아진 경우도 있어요.

 

Q3. 예금자보호 5천만 원은 계좌별인가요, 은행별인가요?

A3. 1인당 1기관 기준이에요. 같은 은행에 여러 계좌가 있어도 합산돼요.

 

Q4. 듀레이션 낮은 채권만 담으면 안전한가요?

A4. 금리 민감도는 낮지만, 신용·유동성 리스크는 별개예요. 분산과 신용등급 점검을 병행해요.

 

Q5. DSR 관리 팁 있을까요?

A5. 다중 대출을 묶고, 카드론·현금서비스 지양, 변동금리 비중을 줄이는 게 체감에 좋아요.

 

Q6. 배당 높은 종목만 담아도 되나요?

A6. 일시적 상황일 수 있어요. 배당성향과 현금흐름, 투자계획을 같이 봐야 해요.

 

Q7. ETF 수수료는 어디서 보나요?

A7. 운용사 공시의 총보수 항목과 증권사 앱의 상품정보에서 확인 가능해요.

 

Q8. 초보가 당장 할 수 있는 순서는?

A8. 비상금 6개월→예·적금 분리→저비용 지수 ETF 소액 적립→채권 비중으로 완충→분기 리밸런싱 스케줄 고정이 편했어요.

 

🧷 글을 마무리하며

글을 마무리하며

오늘은 초보 눈높이에서 꼭 필요한 20가지를 골라 실전 감각으로 풀어봤어요.

용어는 알면 쉬운데, 모르면 장벽이 되죠. 그래서 실제 앱에서 확인할 포인트와 생활 루틴까지 담았어요.

 

지표는 나를 돕는 수단이에요. 숫자 하나에 휘둘리기보다, 나의 목적·기간·현금흐름을 먼저 세우면 해답이 가까워져요.

포트폴리오는 작게라도 꾸준히 손보면 체감이 확 달라져요 ㅎㅎ

 

지금의 선택이 1년 뒤 습관을 만들어요. 오늘 표 하나라도 즐겨찾기 해두고, 내 계좌에서 바로 확인해보면 충분해요.

어제보다 한 걸음만 앞으로 가요. 응원할게요!

 

금리 파트로 가기 예적금 확인 주식 지표 복습 ETF 한눈에 채권 감도 보기

📌 오늘의 요점

1) 금리·복리·단리의 구조만 이해해도 적금·투자 설계가 깔끔해졌어요.

2) 예금자보호 한도는 기관별 합산, 분산 배치로 리스크를 줄였어요.

3) 주식은 PER·PBR·배당으로 기본 체온을 재고, 업종 평균과 비교했어요.

4) ETF는 총보수·추적오차·거래량을 같이 보고, 적립식으로 습관화했어요.

5) 채권의 YTM·듀레이션은 금리 리스크를 수치로 보여줘요. 포트 완충에 유용했어요.

6) 신용·DSR·LTV는 대출 안전벨트예요. 상환여력을 먼저 계산했어요.

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⛔ 면책조항 : (작성일: 2025-09-09) 본 콘텐츠는 일반적인 금융 교육 목적으로 작성되었고, 특정 상품 매수·매도 권유가 아니에요. 실제 투자·대출 결정 전에는 개인 상황·세법·수수료·약관을 반드시 확인해요. 시장·정책은 변동 가능성이 있으며, 내용의 정확성과 최신성은 보장되지 않을 수 있어요. 손실 가능성은 독자에게 있어요.